P2P车贷何以火爆?

  • A+
所属分类:投资理财

作为现代社会最常见也最重要的消费品之一,汽车和房地产一样, 作为一种金融资产被广泛认可,是备受欢迎的抵押品。而与房地产相比,汽车还具有流动性强、交易成本低的特点。


P2P车贷何以火爆?


二手车市场的日益发达,使得汽车资产的流动性大大提升。另一方面,目前我国住房交易面临诸多限制,税费成本极高。

相形之下,汽车资产本身金额不大,主流二手车价格在 10 万左右甚至更低,在交易过程中的税费成本较低,与购买新车相比还省去了金额不菲的购置税--交易场所相对成熟,交易标的金额适中,交易成本低廉,这一切使得汽车具有了良好的流动性,而流动性正是金融资产的核心要素。

汽车贷款需要什么条件

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。 图:汽车贷款条件规定: 1.贷款对象:年龄在十八周岁(含)至六十周岁(含),具有完全民事行为能力的自然人;2.贷款额度:所购车辆为自用车的,贷款金 ...

整体而言,汽车是典型的优质资产,具有额度小、周期灵活、便于定价、处置方便等优势,因而在 P2P 借贷行业越来越被重视。对 P2P 平台来说,只要前期风控措施到位,哪怕出现风险事件,也可以通过汽车资产快速变现抵御坏账损失。


风险与挑战并存 P2P车贷平台谨慎对待

P2P车贷业务和P2P整体行业一样,还是面临一些风险与挑战。

其面临的第一个风险是监管风险和政策风险。监管文件的未出台,和监管的运动式专项整治,将对包括车贷平台在内的 P2P 行业产生重大影响。除了P2P 行业本身的监管风险,也不能忽视汽车行业的政策风险。由于我国城市规划存在缺陷,以及汽车市场的高速增长,交通拥堵情况日益严重,这迫使一线城市和部分二线城市实施了车牌管制和限行等政策,而这些本应该汽车需求最旺盛的区域,过去几年来,新车市场增速放缓,很大程度上要归咎于限购限行政策。

另外,P2P车贷业务不可避免的存在欺诈风险和竞争风险。这方面,借款人的重复质押也就是重复借款问题。一方面我国征信制度还不尽完善,P2P 平台很难对借款人的实际资质进行全面细致的了解,加大了借贷机构判断借款人的偿还能力和偿还意愿的难度;另一方面借款人非法二次抵押乃至进行黑市交易,都并不鲜见。

在实际操作中,一些 P2P 平台还碰到过套牌车、黑车等,如果业务人员风控不严,将埋下坏账的祸根。