财富风险管理金字塔-家庭财富风险金字塔

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家庭财富风险金字塔

大到国家,小到小我私人,财富的流动都遵照着“获取―使用―传承”这样的基本逻辑,也就是确保有钱、合理花钱、高效传钱这三个问题,而一个家庭从有钱花、到花钱、再到传钱要履历一个周期,周期内的差异阶段,我们面临的风险是差其余。

今天我们就通过家庭风险金字塔来思索一下,每一个阶段你所要面临财富需求和风险。

首先年轻家庭在财富积累时,主要面临的风险是损失性风险,也就是没有设施连续有钱的风险。这里我们需要解决的是没钱的问题,在这个阶段,我们一方面要起劲挣钱,另一方面也要思索影响家庭收入的主要因素包罗:财富损失、疾病、意外、身故等,我们把这类风险称这为基础风险。

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其次随同着娶亲生子,家庭进入上有老下有小的阶段,财富用度支出显著增添。家庭主要面临的风险是支出性风险,也就是现金流风险,得解决源源不停的用度支出问题。这个阶段影响家庭连续支出的主要因素包罗:子女教育、怙恃赡养、自己未来的养老等,我们把这类风险称这为中端风险。

最后当家庭从中年逐步变为暮年,那么家庭就处于财富传承阶段了,主要面临的风险也随之变为所有性风险。人人都要思量若何把财富即高效又稳妥地传承给下一代。在这个阶段影响家庭财富传承的主要因素包罗:婚姻问题、税务问题、债务问题、财富传承问题等,我们把这类风险称之为高端风险。

你会发现,基础风险是可能会发生的风险,是不确定的;而中端和高端风险的需求一定会发生的,具有确定性。以是基于金字塔理论,家庭财富风险的治理一样平常有两种顺序。绝大部门居庭都市选择自下而上治理风险,也就是先解决基础风险,再解决中端和高端风险。固然对于少部门高净值的客户家庭,基础风险的用度不是太大问题,这部门风险完全可以自留,以是他们往往会集中预算群集解决中高端风险。

只有充实领会自己的风险治理和财富需求,才气更好地借助市场上的金融工具来设计自己的财富人生。