财富管理金融产品-你所在的金融机构是如何设计一款金融产品的?

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所属分类:投资理财

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

在美国的话,资产治理是为了实现客户资产的有用设置与漫衍,以到达最佳的风险/回报比,是纯商业性子的,客户一样平常是被动型治理,即不介入天天大巨细小事宜的决议,只关乎回报。

但财富治理是带有异常多的客户小我私人色彩的,有点像conceirge service。以我身边的人为例,财政治理团队不仅要问客户每年的避税提供解决方案,还要介入客户购置房产的地段选择,汽车保险,甚至子女的学校问题。在财富治理人的义务中,让客户真正享受自己赚到的钱比为客户赚钱更主要。

也许就是这样的区别

求专业人士评价一下第三方财富治理行业现状,而且客观对照一下诺亚、宜信、恒天、新湖几家财富治理公司。?

怎样看待大型券商开始往财富管理转型?如果在牛市,经纪业务一项便足已让券商赚得钵满。但市场是周期性变换的,甚至是牛短熊长,那么在于熊市,经纪业务量少时,如何保证获得足额收益呢?目券商,产品,收益,投资,营业部许多P2P转型财富治理,这行业确实有前途,也却是热闹。诺亚算是纯粹自力的财富治理机构,小我私人以为也是做的最好的,有积累有思索,循序渐进。宜信起身于P2P,这两年鼎力转型要做财富治理,然则产物积累不足,产物供应还不完善。诺亚和宜信的客户司理许多事从内外资行跳槽已往的,但恒天和新湖基本上都吸引不到这样的人。更依托股东靠山销售,牢靠收益偏多。

你所在的金融机构是若何设计一款金融产物的?

实在很简朴,先把产物设计出一个框架,然后打开刑法,尤其是刑法分则,想好怎么规避之后就填充细节了。固然,你也可以把这个历程叫合规。

以是,刑法分则是一本致富圣经,而且照样盈利率的崎岖举行的排列。