家财险路在何方?

  • A+
所属分类:投资理财

‘在中国财产保险市场上,家庭财险只占了很小的比例。随着社会的发展,居民家庭财产的价值在逐渐增多,家财险的市场空间也在增大。要做大家财险这块蛋糕,财险公司必须“与时俱进”,开发新产品,拓宽销售渠道,创新营销方式。’

国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》(2002年)显示,截至当年6月底,我国城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元。两年过去了,虽然目前还没见新的统计数字,但随着我国经济的发展,这个数字只会是有增无减。另一方面,根据中国保监会今年1~5月的统计,财产险的保费收入达到4728628.62万元。作为财产险的一个重要险种,家庭财产险发展迅速。有业内人士预测,未来中国家庭财产保险的增长率将有望达到15%至20%。不过,相对于机动车辆保险、企业财产保险和货物运输保险,家庭财产保险所占份额要小得多。那么,家庭财产保险的发展,路在何方?

理财型家财险受青睐

目前我国家庭财产保险的种类主要有普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、长效还本保险。普通家庭财产保险采取交纳保险费的方式,保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。家庭财产两全保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质,投保人的保险费以储蓄形式交给保险公司。投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人。而长效还本家庭财产保险是前两者相结合的产物,保户交给保险公司的保费作为“储蓄金”,当保险期满时,只要不申请退保,上一期的“储蓄金”可以作为下一期的“储蓄金”,保险责任继续有效。如此一直延续下去,直到某一年发生保险事故或者保户要退保为止。

随着对保险观念和理财需求的改变,人们已经不再满足上述传统的家庭财产保险,一些新的兼备保险保障与功能的家财险受到人们的青睐。今年2月,华泰保险公司在上海推出新一代“华泰居安理财型家庭综合保险”,这是一种“固定收益+家庭财产保障”的新型财产保险产品。据统计,该产品通过工行两天就销售了2.7亿元,总规模10亿元一周内就售完。本月,华安也推出“华安金龙收益联动型家庭财产保险”,把保障、投资和增值三种功能集于一体。华安保险对此产品的销售非常乐观。有业内人士认为,投资理财型保险将成为未来国内保险市场的主流产品。

保障范围要逐渐扩大

跟其他险种相比,家庭财产险保障范围相对较窄。近年来,中国市民的家庭经济结构发生了很大变化,家庭生活用品的档次也在不断提高,越来越普及的珠宝首饰、手提电脑、高级时装等家庭高档消费品也走进普通家庭。此外,人们以前所住的房屋多为公房,家财险对家庭房屋的保额很低,如今住房都是商品房,房价也上去了。因此,家庭财产保险必须重新定位,保障的范围要逐渐更新和扩大,保障额度也应该提高。过去家财险定额保单的最高额规定不超过10万元,也就是说人们最多只能为自己的家庭财产估价10万元,获赔时也以此数目为限。现在保险公司新推出的家财险,将这一额度提高到二三十万元,有的甚至取消了上限,完全以家庭所拥有的财产估值。

销售渠道、方式要增多

以前,家财险的销售一般限于保险公司营业柜台,不能上门推销,投保不方便。现在,保险公司可以通过与、邮局、街道、小区等方面合作,方便客户就近投保;也可以把家庭财产中相关的项目集中在一起,按类别不同排出不同的组合供投保人挑选,让客户在选择时一目了然,投保时更加省力简便。“华泰居安理财型家庭综合保险”就是由工行上海市分行独家代理,而华安在广州则跟农行和工行合作,销售金龙收益联动型家庭财产保险。