2019什么样的家庭资产配置方案适合中国

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所属分类:投资理财

无论是国内还是国外,已经有多个研究表明,资产配置都是决定财富成败的关键性因素。根据UBS对过去20年全球股市研究统计指出,资产配置对于收益的影响达到91.5%,这一比例要远远高于股票选择和市场时机等因素。因此,可以肯定的是,合理的资产配置是是影响家庭整体收益的关键因素。展望2019年,什么样的方案适合中国家庭?下面小编就和大家说道说道。




优质的应考虑的因素有哪些?


优质的家庭资产组合配置当中,要考虑的因素有很多,综合来看,主要包括以下4个方面:


1、家庭的风险承受能力和收益要求。组合中免不了会涉及到投资理财领域,因此需要决策者明确家庭的风险承受能力和收益要求,务求整体的资产组合配置都在可控范围内。

2、各类资产的风险收益状况及整体资本市场环境因素。一般只有专业投资者和机构投资者会受到监管的约束。监管的各种法规、条例会随着时间的推移而变化,在进行资产配置时必须充分考虑各种市场和监管因素的变化和影响。

3、资产的流动性与家庭流动性要求是否匹配。资产的流动性是指资产以公平价格售出的难易程度,体现投资资产时间尺度和价格尺度之间的关系。

4、投资期限安排问题。在不同周期的资产之间进行选择时,需要结合家庭的实际情况,去考虑投资期限的安排问题。


什么样的方案适合中国家庭?


根据国内的特征,结合标准普尔方案,小编总结出了比较适合中国家庭的,由以下4个部分组成:


1、贷款保险类。我们要明确,的根本目的是对风险的有效防范,然后才会考虑财富增值的问题。因此小编把保险作为当中的首要部分。但由于国内保险行业整体水平一般,因此建议投入成本控制在10%以内即可。


2、衣食住行类。家庭资产组合配置中,保留一笔能随取随用的流动资金用于短期内的生活开销非常重要,数额建议相当于3-6个月的生活费即可。预留大量的资金闲置在活期账户里实在没有必要,活期利率越来越低,即便是余额宝也不过2.5%,据小编了解,同期金融市场上最稳健的理财产品也会有4%的年化收益,既然如此,当然选择更高效率的方式比较好。


3、投资理财类。投资理财的目的在于财富增值。这也是资产组合配置中的重要组成部分,但是对大多数家庭来说,可用于投资理财的闲置资金不会太多,因此也局限了理财及投资的规模。因此建议是先树立起理财观念,多花点功夫进行适当的实践,前提是要将风险把控好。


4、额外消费类。对资产进行合理配置的最终目的就是提高家庭生活水平,因此一昧的追求财富而忽视生活质量是舍本逐末的做法,与财富本身的意义是背道而驰的。因此小编希望每个家庭都能预留10%左右的资金用于改善生活,组织一个一年一次的家庭旅游也是个不错的选择。对于提高家庭幸福指数很有帮助。


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