​白领月入8000元如何理财?需告别一根筋理财!

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霍先生今年28岁,在一家民营企业做IT技术支持,每月到手薪资有8000元,并不算低。工作五年,霍先生为自己积累了一定的财富,同时也进行了理财,只是霍先生的理财方式有点“一根筋”,即以储蓄为主,余额宝辅助。但随着收益下降,霍先生感到有点迷茫,不知道该如何投资理财。

白领月入8000元如何理财?需告别一根筋理财!

霍先生目前的财务状况有如下特点:  

1、有投资理财,但形式过于单一;  

2、有一定存款,有利于丰富资产配置,实现财富增值;  

3、无负债。

  

针对以上特点再根据霍先生的理财目标,给出理财建议:

 

1、合理规划零钱、应急资金和结余

提前准备应急资金是正确的做法,但从表中可看出,霍先生平时的生活费都来源于工资,而银行活期中的8万基本都是应急资金,还是稍多了一些。

  

建议霍先生留5万作为应急资金,且可存入余额宝或是银行推出的“宝宝”类产品中,7日年化收益率在2.5%左右,比银行活期0.35%的年利率高得多。其余零钱可放银行活期。

  另外,每月的结余除了强制储蓄的部分外,其余的可用来进行基金定投,日积月累也能获得不少收益。

  

2、改变理财观念并学会资产配置

对于霍先生“一根筋”式的理财方式,William认为一定要改变,因为在负利率时代,如果“鸡蛋都放在一个篮子里”,则很可能产生两种情况,要么无法跑赢通胀率,要么风险不够分散,最后损失惨重。

  

建议霍先生要学会合理的资产配置,可以在配置银行理财产品、国债或是稳利精选组合投资计划等稳健型产品时,再配置一些股票型基金或是偏股型基金,有望在长期取得更高的收益。

3、适当利用财务杠杆

霍先生现在没有负债,非常轻松,但其也到了适婚年龄,未来一旦有了女朋友,支出肯定会变多,如果结婚估计还要买房、买车、生孩子等,肯定会出现负债。

  

所以,霍先生不仅要从现在积累资金,也可以适当利用财务杠杆,比如办一张信用卡,平时花费可以先刷卡,等免息期过了再还款,那在这段期间,有更多的现金可以被利用起来。