理财保险怎么样?其中的分红险有什么优势?

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理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,因为它既具有保险保障功能,又能够进行投资理财的作用而受到市场消费者的青睐,那么理财保险怎么样?其中的分红险有什么优势?

目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

理财保险主要可以三个险种,分别是分红险、万能险和投连险。

分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

今天我们着重来介绍一下分红险。分红型保险既具有保障功能,也具有投资的作用,不过费用较高,收益也具有不确定性。

分红险其实就是保险的一种。众所周知,保险的立业之基就是经济补偿,首先解决人们疾病、医疗、意外等基本保障,之后才能探讨如何提高生活质量。而分红险就是更多地满足后者需求而出现的保险产品,是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红险同时具备投资和保障两种功能。其最显著的特点在于,投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外,还可以享受保险公司的经营成果。

缺点是收益具有不确定性,投资不灵活,变现能力较差,提前退保还要支付一定费用。分红险能够依靠自身的分红来抵御一定的通货膨胀,并有可能让投保者分享保险公司的经营成果。但实际上,被保监会称为“新型人身保险”的分红险在一定程度上仍是一种传统险,不能算是完全意义的投资品种,因此我们不能认为它是一种投资类产品。分红收益只是其中的一个功能。