200万理财方案若何设计?200万理财方案先容

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200万理财方案若何设计?200万理财方案先容

  200万理财方案若何设计?王先生在一家外企事情,有房有车,每月人为15000元,年终奖也许10万元;妻子每月人为4000元,儿子在读高中。家里每月一样平常开支8000元,伉俪俩有基本社保。
  王先生在同伙的推荐下投资了一个项目,三年时间就获得了200万的收益。但面临这突如其来的财富,王先生有些不知所措,放银行以为惋惜了,但眼下也没什么项目可投资。原本就对理财一无所知,这些年炒股又亏了钱,事实该给这200万找个什么渠道呢?这个问题一下难住了王先生,“固然要能保值,若是能升值那就更好了。”
  保险理财方案一
  王先生是一位商业精英,妻子收入不高但压力也不大,家庭无债务肩负。王先生年岁情收入28万,是家庭经济支柱。最近又拿到了投资收益200万,家庭净储蓄达223.2万,财政自由度较高。但现在王先生主要投资股票,金融资产结构单一,抗风险能力差。此外,王先生伉俪没有购置任何商业保险,对突发事宜的提防手段不足。另外,儿子继续深造的用度需要提前设计。
  理财设计
  1、现金设计凭证王先生家庭需求,可优先锁定3-6个月现金及钱币类流动性资产,可选活期储蓄、钱币基金、银行开放式理财等工具,既保证一样平常生涯资金的天真性,也能获得高于活期存款的收益。
  2、家庭保障设计除社保外,应尽快给家庭成员设置足够的商业保险,尤其是王先生作为家庭支柱,建议首先选择意外危险保险和重大疾病保险。同时建议选择一款中耐久年金型养老保险,作为退休金弥补。
  3、投资设计建议王先生将投资收益200万举行多元化设置。50%-90%投往稳健收益类资产,实现资产保值,主要推荐国债、债券型基金等。10%-50%投往风险收益类资产,推荐股票型基金、券商聚集理财、黄金T+D等。

 

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 200万理财方案

  保险理财方案二

  现在王先生对风险熟悉不足,缺乏保障投入;儿子在读高中,王先生也没设计子女教育金;虽然配偶俩有基本社保,但未准备退休基金;王先生的理财目的是希望财富保值、最好能升值,由此看出其风险容忍度对照低,而其现在的主要投资为股票,不相符他的风险偏好。
  200万的闲置资金需要实时找对投资偏向,以抵制未来可能泛起的通胀。作为家里的顶梁柱,王先生若是发生意外,家庭基本生涯以及子女的后期教育用度则无法保障。
  理财设计
  1、接纳活期存款加钱币基金准备3-5万元,知足3-6个月的应急支出。
  2、建议伉俪双方尽快弥补购置意外险和医疗险。
  3、子女教育金可凭证儿子未来生长估算高等教育所需用度,提前预留用度作为贮备,建议选择银行理财富品确保稳固收益。
  4、养老可以选择商业养老保险搭配基金定投互为弥补。
  5、对于剩余资金,建议选择涣散投资理财富品组合,包罗银行理财富品、基金、p2p理财富品等。

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